“재직 3개월인데 대출 가능할까요?”
“급하게 자금이 필요한데 너무 이른 건 아닐까요?”
사회초년생이나 이직 직후 직장인이라면
한 번쯤은 꼭 하게 되는 고민입니다.
은행 대출은 보통 재직 기간을 중요하게 본다는 이야기가 많다 보니
아예 포기부터 하는 분들도 적지 않습니다.
하지만 결론부터 말하면
👉 재직 3개월이라고 해서 무조건 대출이 불가능한 것은 아닙니다.
이번 글에서는
✔ 재직 3개월 대출 가능 여부의 기준
✔ 가능한 경우와 어려운 경우의 차이
✔ 승인 확률을 높이기 위한 현실적인 전략
을 정리해 드리겠습니다.
은행이 재직 기간을 중요하게 보는 이유
재직 기간은
👉 ‘소득이 지속될 가능성’을 판단하는 지표입니다.
- 막 입사한 경우
→ 퇴사 가능성 상대적으로 높다고 판단 - 재직 기간이 길수록
→ 소득 안정성 높다고 평가
그래서 대부분의 은행은
재직 6개월 이상을 기본 조건으로 설정합니다.
재직 3개월 대출, 가능한 경우는?
재직 기간이 짧아도
아래 조건이 충족되면 대출 가능성이 생깁니다.
① 이전 직장 이력이 연속적인 경우
이직했더라도
- 공백 기간이 짧고
- 동일 업종 또는 유사 직무라면
👉 총 근속 기간으로 평가해 주는 금융사도 있습니다.
② 급여 수령 내역이 명확한 경우
- 3개월 이상 급여 정상 수령
- 급여 이체 내역 확인 가능
- 원천징수 또는 급여명세서 제출 가능
👉 소득 증빙이 깔끔하면
재직 기간 부족을 일부 보완할 수 있습니다.
③ 신용점수가 양호한 경우
재직 기간이 짧을수록
👉 신용점수의 영향력이 더 커집니다.
- 연체 이력 없음
- 카드 사용 이력 안정적
- 기존 대출 관리 양호
이런 경우
대출 승인 가능성이 높아집니다.
④ 중소·지방은행 또는 비대면 상품 활용
일부 금융사는
- 재직 3개월 이상
- 비대면 자동 심사
조건으로 대출을 운영합니다.
👉 다만
한도는 낮고, 금리는 다소 높을 수 있습니다.
재직 3개월 대출이 어려운 경우
아래에 해당하면
승인 가능성이 크게 낮아집니다.
- 재직 3개월 미만
- 계약직·파견직 + 계약 기간 짧음
- 급여 현금 수령
- 최근 연체 이력 존재
- 기존 대출 과다
👉 이런 경우에는
시간을 두고 조건을 개선하는 것이 현실적입니다.
재직 3개월 대출 한도와 금리는 어느 정도일까?
일반적으로
- 한도: 소액 위주
- 금리: 재직 6개월 이상보다 높음
👉 은행은
리스크를 줄이기 위해 보수적으로 접근합니다.
재직 3개월 대출 승인 확률 높이는 방법
① 급여 이체 통장 활용
- 급여가 일정하게 들어오는 통장 유지
② 카드 사용 패턴 안정화
- 한도 대비 30~50% 사용
- 현금서비스·카드론 피하기
③ 기존 소액 대출 정리
- 다건 대출은 불리
④ 불필요한 대출 조회 자제
- 짧은 기간 다수 조회는 마이너스
재직 기간이 짧을수록 중요한 점
재직 3개월 상태에서는
👉 **‘하나라도 부족하면 바로 불리해지는 구조’**입니다.
그래서
- 급하게 여러 곳을 동시에 시도하기보다는
- 조건이 맞는 상품을 선별해 접근하는 것이 중요합니다.
마무리 : 재직 3개월, 가능은 하지만 조건 싸움입니다
정리하면,
- 재직 3개월 대출 = 무조건 불가 ❌
- 소득·신용·이력까지 함께 보는 구조
- 한도는 작고 금리는 높을 수 있음
- 준비 없이 접근하면 거절 확률 높음
재직 기간이 짧을수록
👉 시간이 가장 강력한 조건 개선 요소입니다.
급하지 않다면
재직 6개월 시점까지 기다리는 것도
가장 안전하고 유리한 선택이 될 수 있습니다.