대출 신청 후 거절 통보를 받으면
많은 직장인과 사회초년생이 당황합니다.
“신용점수는 괜찮은데 왜 거절됐을까?”
“급여도 안정적인데 대출 승인이 안 나요.”
사실 대출 거절에는 명확한 이유가 있습니다.
은행은 단순히 신용점수만 보는 것이 아니라
여러 요소를 종합적으로 평가합니다.
이번 글에서는
✔ 대출 승인이 안 나는 주요 원인
✔ 각 원인이 미치는 영향
✔ 거절 후 재신청 전략
까지 현실적으로 정리했습니다.
① 신용점수 부족 또는 연체 기록
은행이 가장 먼저 확인하는 항목은 신용점수와 연체 기록입니다.
- 최근 연체 기록 존재
- 카드론·현금서비스 과다 사용
- 신용조회 기록 많음 (단기간 다수 조회)
영향
- 승인 불가 또는 한도 제한
- 금리 상승
연체 한 번이라도 최근 6개월 이내 발생하면 거절 가능성 높음
② 소득 대비 대출 과다
- 총부채원리금상환비율(DSR) 기준 초과
- 월 소득 대비 대출 원리금 부담 과다
예시)
- 월 소득 300만 원
- 기존 대출 원리금 합계 200만 원 → DSR 66%
→ 신규 대출 승인 어려움
소득에 비해 이미 대출이 많으면 추가대출 거의 불가
③ 재직 안정성 부족
- 재직 기간 짧음 (3~6개월 미만)
- 계약직, 프리랜서 등 고용 불안정
- 급여 입금 통장 확인 불가
영향
- 소득 지속성 불확실 → 심사에서 불리
- 일부 은행은 재직 조건 미달 시 자동 거절
④ 4대보험 미가입
- 소득 안정성 판단 지표 부족
- 급여 증빙 불충분 → 승인 어려움
참고
- 일부 인터넷은행, 비대면 소액대출은 가능
- 한도 낮고 금리 높음
⑤ 기존 대출 구조 문제
- 주택담보대출과 신용대출 복합 시 상환 부담 과다
- 카드론·현금서비스 다수 → 심사 기준 초과
- 기존 대출 관리 불량
은행은 총 대출 금액과 구조를 보고 추가 대출 승인 여부 결정
⑥ 신청서 작성 및 증빙 미흡
- 급여명세서, 재직증명서, 주민등록 등
- 서류 누락, 잘못된 정보 기재
- 최근 주소·직장 변경 미반영
영향
- 서류 미비로 승인 지연 또는 거절
대출 거절 후 재신청 전략
- 신용점수 개선
- 연체 없애기, 카드 사용률 관리
- 부채 구조 조정
- 소액 대출 상환 → DSR 여유 확보
- 소득 및 재직 증빙 강화
- 급여 명세서, 재직증명서 최신화
- 상품·한도 재검토
- 소액 대출 먼저 경험 → 신용 점수 반영 후 재신청
- 우대금리 조건 확인
- 급여이체, 카드 자동이체, 공과금 납부 실적 반영
마무리 : 대출 거절은 이유가 명확합니다
정리하면,
- 신용점수·연체, 소득 대비 부채, 재직 안정성, 4대보험, 기존 대출 구조, 서류 미비가 핵심 원인
- 단순 금리나 한도만 보는 것이 아니라 종합적인 평가 기준
- 거절 후에도 조건을 개선하면 재신청 가능
대출이 승인되지 않는다고 당황할 필요는 없습니다.
핵심 원인을 분석하고 조건을 개선하면 충분히 재도전이 가능합니다.