대출이 여러 개일 경우
- 어떤 대출을 먼저 갚아야 효율적일지
- 금리 부담을 줄이는 방법
- 신용점수 유지 전략
등 고민이 많습니다.
이번 글에서는 대출 상환 우선순위 기준을 정리하고
실전에서 활용할 수 있는 전략까지 안내합니다.
① 대출 상환 우선순위 기본 원칙
- 금리가 높은 대출 먼저
- 신용카드, 사금융, 고금리 캐피탈 등
- 높은 금리일수록 이자 부담 증가 → 빠른 상환으로 비용 절감
- 연체 위험이 큰 대출
- 연체 시 신용점수 하락, 가산이자 발생
- 최근 연체 이력이 있는 대출은 우선 관리
- 만기 임박 대출
- 단기 상환 예정 대출
- 상환 계획 없으면 불이익 발생 가능
② 대출 유형별 우선순위
순위대출 유형이유
| 1 | 고금리 대출 | 금리 부담이 가장 높음 |
| 2 | 연체 가능성이 있는 대출 | 신용점수 하락 방지 |
| 3 | 단기 만기 대출 | 만기일시상환 등 상환 시점 관리 필요 |
| 4 | 중금리 장기 대출 | 상환 부담 적고 금리 낮음 |
| 5 | 저금리/정부지원 정책대출 | 금리 낮고 상환 부담 적음, 필요 시 유지 |
💡 원리: “이자 부담 높은 것 → 신용·연체 위험 높은 것 → 금리 낮은 장기대출 순”
③ 실전 상환 전략
1. 금리 우선 전략 (Debt Avalanche)
- 금리 높은 대출 → 낮은 대출 순으로 상환
- 장점: 이자 부담 최소화
- 단점: 상환 완료 기간 느릴 수 있음
2. 소액 우선 전략 (Debt Snowball)
- 잔액 작은 대출 → 큰 대출 순으로 상환
- 장점: 심리적 성취감, 상환 동기 강화
- 단점: 금리 부담이 상대적으로 높음
3. 혼합 전략
- 금리와 잔액, 연체 위험을 함께 고려
- 예: 고금리·소액 → 고금리·중액 → 정책대출 순
④ 대환대출·통합 전략 활용
- 고금리 대출을 저금리로 갈아타기
- 여러 대출을 한 계좌로 통합하면 관리 편리
- 단, 수수료와 조건 확인 필수
⑤ 상환 계획 체크리스트
- 모든 대출 목록 작성
- 금리·잔액·만기·연체 위험 점검
- 우선순위 정리 → 상환 순서 확정
- 월 상환 계획 수립, 자동이체 활용
- 추가 상환 가능금액 체크 → 계획 조정
⑥ 마무리
대출 상환 우선순위 핵심은
**“금리 부담 최소화 → 신용점수 보호 → 관리 편의성”**입니다.
- 고금리·연체 위험 먼저
- 단기 상환 대출 체크
- 저금리·정부지원 대출은 뒤로 유지
- 대환대출·통합대출 전략 병행
이 전략을 따르면 이자 부담을 줄이고 신용점수를 안정적으로 관리할 수 있습니다.