인생의서클

“사업자 명의로 대출을 받을까, 개인 명의로 받을까 고민돼요.”“은행에서 사업자 대출과 개인 대출을 구분하던데, 차이가 뭘까요?”대출을 신청할 때 사업자 대출과 개인 대출은 구조, 한도, 심사 기준, 금리 등에서 큰 차이가 있습니다.잘못 선택하면 한도와 금리에서 불리할 수 있습니다.이번 글에서는✔ 사업자 대출과 개인 대출의 핵심 차이✔ 한도, 금리, 심사 기준 비교✔ 전략적 활용법까지 현실적으로 정리했습니다. ① 대출 명의와 목적구분사업자 대출개인 대출명의사업자 명의(법인/개인사업자)개인 명의목적사업 운영, 자금 운용, 설비 투자 등생활자금, 주택·자동차 구매, 카드론 등 개인 용도사용 제한사업 관련 용도로 제한자유롭게 사용 가능사업자 대출은 사업자금 전용, 개인 대출은 개인 생활 용도라는 점이 가장 큰..

“사업을 정리하고 폐업했는데 생활자금이나 재창업 자금을 위해 대출을 받을 수 있을까요?”“폐업 후 신용대출이나 정책금융 대출이 가능한지 궁금합니다.”일반적으로 은행은 상환 능력과 소득 안정성을 기준으로 대출을 심사합니다.폐업 상태에서는 정기적인 소득 증빙이 어렵기 때문에 승인 가능성이 낮아지는 것이 사실입니다.하지만 조건과 전략에 따라 폐업 후에도 대출이 가능한 경우가 있습니다.이번 글에서는✔ 폐업 후 대출 가능 여부✔ 승인 가능한 조건과 전략✔ 한도와 금리 고려 사항까지 현실적으로 정리했습니다. ① 폐업 후 대출이 어려운 이유소득 증빙 불가 → 상환 능력 판단 어려움사업 종료로 은행 거래 실적 단절기존 대출 연체나 부채 존재 시 승인 불리신용점수 낮거나 최근 연체 기록 존재 시 거절 가능즉, 폐업 직후..

“사업자 대출을 받고 싶은데, 한도가 얼마까지 나올까요?”“신용대출은 담보 없이 받을 수 있다던데, 개인사업자는 어떻게 한도가 정해지나요?”개인사업자 신용대출은 담보 없이 받는 대출로,은행이 상환 능력과 신용도를 기준으로 한도를 책정합니다.이번 글에서는✔ 개인사업자 신용대출 한도 결정 기준✔ 한도 계산 시 고려 요소✔ 한도를 높이는 전략까지 현실적으로 정리했습니다. ① 개인사업자 신용대출 한도 결정 기준소득과 매출 안정성최근 1~3년 매출/수익 자료 확인통장 입금 내역, 세금 신고 자료, 카드 매출 등안정적인 수익이 많을수록 한도 ↑신용점수개인 신용점수, 연체 기록, 기존 대출 관리점수가 높을수록 한도 확대 가능부채비율과 DSR총부채원리금상환비율(DSR) 기준월 소득 대비 모든 대출 원리금 합계 비율DS..

“배달라이더인데 소득 증명이 어려워서 대출이 힘들다는 얘기를 들었어요.”“일하고는 있는데 고정 월급이 아니라서 은행이 대출을 안 해 준다네요.”배달라이더는 프리랜서/일용직 형태로 소득이 안정적으로 보이지 않는 경우가 많아대출 심사에서 어려움을 겪는 경우가 많습니다.그렇다고 해서 절대 불가능한 건 아닙니다.이번 글에서는✔ 배달라이더가 대출 가능한 조건✔ 어떤 서류/증빙이 필요한지✔ 승인 확률을 높이는 전략까지 현실적인 기준으로 정리했습니다. ① 왜 배달라이더는 대출이 어렵다고 느껴질까?은행이 대출을 심사할 때 가장 중요하게 보는 것은 상환 능력과 소득의 지속성입니다.배달라이더는:고정 급여가 없음소득 변동이 큼4대보험 가입이 어려운 경우 많음→ 그래서 일반 직장인보다 심사 기준이 까다로워지는 것입니다.② 배..

“프리랜서인데 세금 신고 안 했어요. 소득 증빙 없이도 대출이 가능할까요?”“현금으로만 수익을 받는 상황인데, 은행에서 대출 받을 수 있을까요?”대출 심사에서 소득 증빙은 상환 능력을 판단하는 핵심 요소입니다.하지만 모든 금융기관이 증빙 없음을 이유로 거절하는 것은 아닙니다.조건과 전략을 활용하면 소득 증빙이 없어도 대출 가능한 경우가 있습니다.이번 글에서는✔ 소득 증빙 없을 때 대출 가능한 경우✔ 소액·특수 대출 상품✔ 승인 가능성을 높이는 전략까지 현실적으로 정리했습니다. ① 소득 증빙 없을 때 대출이 어려운 이유은행은 대출 승인 시 상환 능력 확인 필수소득 증빙 없으면 안정성 판단 불가그 결과 한도 축소, 금리 상승, 승인 거절 가능증빙 없이는 무조건 안 되는 것이 아니라 대체 방법이 필요② 소득 ..

“자영업자라 은행에서 대출 금리를 높게 책정하던데, 낮출 방법이 있을까요?”“같은 금리라도 조금이라도 줄이는 방법은 없나요?”자영업자는 소득 변동성과 상환 안정성 때문에 일반 직장인보다 대출 금리가 높게 책정되는 경우가 많습니다.하지만 조건과 전략을 잘 활용하면 금리를 낮추고 상환 부담을 줄일 수 있습니다.이번 글에서는✔ 자영업자 대출 금리 결정 요소✔ 금리를 낮추는 구체적인 방법✔ 한도와 상환 부담까지 고려한 전략까지 현실적으로 정리했습니다. ① 금리 결정 구조 이해하기은행에서 자영업자 대출 금리를 결정할 때 주요 요소:신용점수 – 개인·사업자 신용점수 모두 반영소득 안정성 – 최근 1~3년 매출/수익 증빙대출 상품 구조 – 신용대출 vs 담보대출, 고정금리 vs 변동금리담보 및 보증인 여부 – 담보/..

“사업자 대출을 받으려고 하는데 어떤 서류를 준비해야 할까요?”“은행에서 요구하는 서류가 많다고 하는데, 꼭 필요한 것만 알고 싶어요.”사업자 대출은 신용대출과 달리 사업 안정성과 소득 증빙이 핵심입니다.서류 준비가 부족하면 승인 지연이나 거절로 이어질 수 있습니다.이번 글에서는✔ 사업자 대출 필수 서류✔ 서류 준비 팁✔ 승인 가능성을 높이는 전략까지 현실적으로 정리했습니다. ① 기본 사업자 정보 서류사업자등록증필수, 사업자명, 업종, 등록일 확인법인 등기부등본 (법인 사업자 해당)대표자 정보, 법인 주소, 자본금 확인사업자 통장 거래 내역최근 6~12개월 입출금 내역매출 흐름 증빙사업자 신뢰성과 거래 이력을 보여주는 기본 서류② 소득 증빙 서류개인사업자최근 1~3년 종합소득세 신고서부가가치세 과세표준증..

“프리랜서라 고정급여가 없는데 대출 가능할까요?”“프리랜서 수입은 변동이 큰데, 은행에서 어떻게 평가할까요?”프리랜서는 일반 직장인과 달리 급여가 일정하지 않고, 재직 증명이 어렵기 때문에대출 심사 기준이 다소 까다로운 편입니다.하지만 조건을 충족하면 충분히 대출이 가능합니다. 이번 글에서는✔ 프리랜서 대출 심사 기준✔ 승인 가능성을 높이는 전략✔ 한도와 금리 결정 요소까지 현실적으로 정리했습니다. ① 핵심 심사 기준 – 소득 안정성은행이 프리랜서를 심사할 때 가장 먼저 보는 것은 소득 안정성입니다.최근 1~3년간 수입 증빙세금 신고 자료(소득금액증명원, 종합소득세 신고 내역)통장 입금 내역계약서, 급여명세서 등평균 소득 기준으로 상환 능력 판단수입 변동이 심하면 한도 제한 및 금리 상승 가능② 신용점수..

“직장이 없는데 생활자금 때문에 대출이 필요해요.”“프리랜서, 일용직, 구직 중인데도 대출 받을 수 있나요?”일반적으로 은행 대출은 소득과 재직 안정성을 기준으로 심사합니다.따라서 직장이 없는 상태에서는 승인 확률이 낮지만,조건에 따라 무직자도 대출이 가능한 경우가 있습니다.이번 글에서는✔ 무직자가 대출 가능한 조건✔ 소액·특수 대출 상품✔ 승인 가능성을 높이는 전략을 현실적으로 정리했습니다. ① 무직자 대출이 어려운 이유은행과 금융사는 대출 심사 시 상환 능력을 최우선으로 봅니다.직장 없으면 소득 증빙 어려움소득 불확실 → 한도 제한 및 금리 상승연체 이력, 기존 대출 구조 등 종합 평가즉, 무직 상태 자체가 심사 불리 요인입니다.② 무직자 대출 가능한 경우무직자라도 조건에 따라 대출이 가능합니다.1...

대출 신청 후 거절 통보를 받으면많은 직장인과 사회초년생이 당황합니다.“신용점수는 괜찮은데 왜 거절됐을까?”“급여도 안정적인데 대출 승인이 안 나요.”사실 대출 거절에는 명확한 이유가 있습니다.은행은 단순히 신용점수만 보는 것이 아니라여러 요소를 종합적으로 평가합니다.이번 글에서는✔ 대출 승인이 안 나는 주요 원인✔ 각 원인이 미치는 영향✔ 거절 후 재신청 전략까지 현실적으로 정리했습니다. ① 신용점수 부족 또는 연체 기록은행이 가장 먼저 확인하는 항목은 신용점수와 연체 기록입니다.최근 연체 기록 존재카드론·현금서비스 과다 사용신용조회 기록 많음 (단기간 다수 조회)영향승인 불가 또는 한도 제한금리 상승연체 한 번이라도 최근 6개월 이내 발생하면 거절 가능성 높음② 소득 대비 대출 과다총부채원리금상환비율..